キャッシングの審査についてお答えします。
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キャッシングの審査について話し合いました。
「今日はキャッシングの審査のお話をしますね。」
「よろしくお願いします。」
「キャッシングの審査に通過するためのコツのようなものをご存じですか？」
「いいえ、知りません。」
「コツと言っても意外にシンプルで効果のある方法や考え方があるんですよ。」
「それは是非知っておきたいですね。」
「まずは、お金を借りようと思ったら誰でも借りられるというわけではなく、審査に通らないと借りられないということを理解してくださいね。」
「はい。」
「でもキャッシングの審査基準は公表されているわけではないんですよね。」
「そうなんですか。」
「キャッシングの審査基準は、銀行や消費者金融会社などによってそれぞれ異なるものとなります。」
「ふむふむ。」
「ですから、一概にこうすれば通るなどとは言えないんですよ。」
「なるほど。」
「それでも経験則から気をつけなければならないことは何か？というのなら分かります。」
「はい。」
「キャッシングの審査を受ける前に、まずは自分の信用情報が大丈夫かどうか考えてみてください。」
「ふむふむ。」
「職種や勤続年数など、様々な審査項目があります。」
「はい。」
「ですが、キャッシングの審査に通るためには、少なくとも３つのポイントに注意しなければなりません。」
「ほうほう。」
「第一に、申告内容を決して偽らないことです。」
「そりゃそうですね。」
「第二に、一度に複数社に申し込まないようにすることです。」
「ふむふむ。」
「そして第三に、テレビでコマーシャルをやっているような大手の会社に申し込むことです。」
「なるほど。」
「勤続年数や年収などを偽って申し込んだら、それは確実にバレるんですよ。」
「そうなんですか。」
「虚偽がバレると不利になるのは当然ですね。」
「そうですね。」
「年収に色をつけて見栄をはったりしたらだめですよ。」
「はい。」
「それから、リスクを分散しようとして複数社に申し込む人がいるようですが、これもやってはいけないことです。」
「なんでですか？」
「複数社に申し込むということは、それだけお金に困っているのだと見なされる場合があります。」
「なるほど。」
「ですから、１社のみを選んで申し込んでください。」
「はい。」
「それからやっぱり、有名な大手のキャッシング会社を利用すれば、返済の際にコンビニのATMが利用できて便利ですし、余計なトラブルがなくて良いですよ。」
「そうですね。それじゃどこがおすすめなんでしょうか？」
「やっぱり一番有名で親しみ深いプロミスがイチオシですね。」
「プロミスなら安心できますね。」
「プロミスなら、Eメールアドレスを登録してプロミスポイントサービスに申し込めば、初めての利用なら、３０日間無利息でキャッシングができるんですよ。」
「それは嬉しいですね。」
「インターネットからだと２４時間３６５日申込みができて即日融資も可能だったりします。ただし、即日融資に関しては、平日の14時までにWEB契約完了していなければならず、審査内容や申込み時間によっては即日融資にならない場合もあります。」
「なるほど。いずれにしても早いのには違いありませんね。」
「プロミスはネット振り込みが利用できたり、プロミスATMや提携ATMも利用でき、またコンビニからも返済できるので、心に余裕が生まれるんですよ。」
「プロミスは単に便利なだけでなく、やっぱり安心感があるのですね。」
「プロミスのホームページで借入診断や返済シミュレーションができるので、一度お試しくださいな。」
「はい。」
「それから、プロミスには女性専用のレディースキャッシングがあるんですよ。」
「それは具体的にどういうものなんでしょうか？」
「申込の際のオペレーションを女性スタッフが担当しているので、女性にとっても申込みやすいんですよ。」
「それは嬉しいですね。」
「女性にはプロミスのレディースキャッシングをすすめています。」
「女性が対応してくれると、より安心感が増しますね。」
「ところで、キャッシングの審査基準は、カード会社や消費者金融会社、銀行等によって異なりますが、一般にどういった審査項目が最も重視されているかご存じですか？」
「そうですね。やっぱり勤続年数や年収でしょうか。」
「はい。勤続年数や年収が重視されており、その中でも特に、総量規制に関して、年収が最も注目されます。」
「返済できる人かどうかを判断するには収入が大事ですよね。」
「他社からの借り入れ実績からも支払能力が判断されます。」
「ふむふむ。」
「過去に支払遅延があると審査は厳しくなりますよ。」
「遅延は迷惑をかけるから絶対に避けなければいけませんね。」
「また、総量規制によって、年収の３分の一までしか借りることができませんから、そういった点も審査対象となります。」
「法律を守るためにもキャッシングの審査は大切なんですね。」
「それから、過去３ヶ月以内に他社からの借り入れがあるかどうか、つまり、多重債務になるかどうかも重要なチェック項目です。」
「多重申込みだと審査に不利になるのですね。」
「キャッシング会社は、きっちりと返済できる優良なお客さんを大切にしているんですよ。」
「なるほど。単にキャッシングの審査を通ることだけを考えるよりも、優良なお客さんでいるように努力しないといけませんね。」
「ちょっと休憩しましょう。」
「はい。」
～～～
「消費者金融系キャッシングで、車のローンを組めると思いますか？」
「う～ん、どうでしょう。」
「近年、誰でも車を持っている時代になってきました。」
「そうですね。」
「かと言って安い買い物ではありません。」
「そうですね。」
「車を買いたいけど、なかなか踏ん切りが付かないと思います。」
「そうですね。」
「ローンを組みたいけど、損はしたくないと思われる方が多いでしょう。」
「そうですね。」
「販売店でローンを組む事が、大体多いと思います。」
「そうですね。」
「購入店で紹介するのは、信販系のキャッシングです。」
「ふむふむ。」
「販売店と信販会社は繋がっているので、金利的には比較的低くしてあるのですが、車体価格に多少上乗せしてローンを組むため、若干高くなります。」
「ふむふむ。」
「銀行系のマイカーローンだと、車体代金のみでローンを組むので、他にかかる手数料や保証代などまでローンに組む際には手続きが必要になります。」
「ふむふむ。」
「消費者金融のキャッシングだと、購入金額とさらに他の代金分まで借りられます。」
「ふむふむ。」
「購入以外の使用でも可能なのです。」
「ふむふむ。」
「車検やいろいろな経費など、車にはガソリン以外でも思うより比較的お金がかかりますね。」
「そうですね。」
「事故などで、急な出費が必要になったりもします。」
「ふむふむ。」
「そういった捻出費用などでも利用できたりしますので、キャッシング会社などに相談してみるのもいいでしょう。」
「そうですね。」
「キャッシングには学生ローンという、学生向けのローンがあります。」
「ふむふむ。」
「資格を取るための費用や、学校に通うための費用が必要になったときに、利用できるキャッシングです。」
「ふむふむ。」
「学生ローンの始まりは１９７０年代初めの、東京は高田馬場からでした。」
「ふむふむ。」
「当時の賃金業者が始めたと言われています。」
「ふむふむ。」
「大学生などをターゲットに、審査は比較的やさしく、高額ではないが融資ができるとあって好評になったのでしょう。」
「ふむふむ。」
「申し込み方法は、以前は店頭まで出向いていきましたが、現在ではインターネットや携帯電話やＦＡＸなどで、申し込みが出来るようになりました。」
「ふむふむ。」
「本人確認として、学生証に加え免許証や保険証などが必要になります。」
「ふむふむ。」
「返済方法が一般とは違う、自由返済方式というものがあります。」
「ふむふむ。」
「これは毎月利息のみを返済していき、元金は納めなくても構わないものとなっています。」
「ふむふむ。」
「ですが、キャッシングを利用するにあたって、必ず返済をしていくことが大事なので、返済計画をたて、自分の払える限度を知りましょう。」
「そうですね。」
「借り過ぎないためにも、後々の信用のためにも、必ず返済できる範囲でキャッシングの借りる金額を収める事が大切です。」
「ふむふむ。」
「ちょっと休憩しましょう。」
「はい。」
～～～
「キャッシング会社は債権の回収が不可能にならない様にしっかりと審査をします。」
「ふむふむ。」
「いくつかの組織・機関が提携して相互に情報を提供しあっています。」
「ふむふむ。」
「どの様な個人情報が管理されているかですが、顧客識別情報（氏名・生年月日・性別・郵便番号・住所・電話番号・勤務先）や与信情報（契約内容に関する情報）や事故情報（延滞・債務整理等）等があります。」
「ふむふむ。」
「これらをキャッシングローンの審査の際に照合します。」
「ふむふむ。」
「信用情報機関の情報だけでなく、その他には、保険証や居住年数、在職年数、固定電話か携帯電話かなども審査の対象になります。」
「ふむふむ。」
「個人情報の管理期間はそれぞれの信用情報機関によって定められていますので、一生消えないというわけではありません。」
「なるほど。」
「また、これらの個人情報は平成１７年４月に全面施行された個人情報保護法により、一層厳重に管理されています。」
「ふむふむ。」
「キャッシングのローンをする人は初めての人ばかりではなく、何社か借りていて、その返済が上手くいっていないという人達が利用する事も少なくないはずです。」
「そうですね。」
「基本的にそういう人達への追加融資はしないものです。」
「ふむふむ。」
「信用情報機関の中で照合できる限りにおいて、決して隠すことはできず、必ずバレてしまいます。」
「ふむふむ。」
「キャッシング会社は融資を受けたい人の事情を考慮し、申し込みを受け付けている所もあります。」
「ふむふむ。」
「だから、審査の際には今の状況を正直に伝えるのが大事です。」
「ふむふむ。」
「良心的なキャッシング会社がいくつかあり、分類されています。」
「ふむふむ。」
「銀行系・消費者金融系・ＩＴ系・信販系などに分類されるキャッシングですが、この中で一番良心的に対応してくれるのが消費者金融系でしょうか。」
「ふむふむ。」
「特に現在ではＩＴ系や銀行系などの台頭で、金利面ではどうしても負けてしまうので、なおさらでしょう。親身に相談に乗ってくれます。」
「ふむふむ。」
「どこが一番今の自分の状況に答えてくれるのかを考え、じっくり選ぶ必要があります。」
「ふむふむ。」
「キャッシングなどのローンをする上では、最近では審査がとても早い事を売りに宣伝を行なっている所が少なくありません。」
「そうですね。」
「融資会社がどうすれば迅速に審査できるのかと言うと、個人信用情報調査を行う機関があり、その情報を元に審査をしているのです。」
「ふむふむ。」
「現在では５つの機関が存在します。」
「ふむふむ。」
「主に銀行・信用金庫などが加盟している全国銀行個人信用情報センターがあります。」
「ふむふむ。」
「クレジット会社や信販会社・他消費者金融会社・生保・損保などが加盟している株式会社ＣＣＢがあります。」
「ふむふむ。」
「クレジット会社・リース会社が加盟している株式会社テラネットがあります。」
「ふむふむ。」
「クレジット会社・信販会社などが加盟している株式会社ＣＩＣがあります。」
「ふむふむ。」
「主に消費者金融会社などが加盟している全国信用情報センターがあります。」
「ふむふむ。」
「それぞれの機関は融資の際に顧客の情報を照合し、貸し倒れのないように審査を支援しています。」
「ふむふむ。」
「ちょっと休憩しましょう。」
「はい。」
～～～
「キャッシング業界には色んな業種からの参入があります。」
「ふむふむ。」
「元来の消費者金融系に加えて、銀行系・クレジットカード（信販）系・流通系・ＩＴ（ネット）系などがあります。」
「ふむふむ。」
「金利の低さを重視するなら、ＩＴ系・銀行系が良いと言われています。」
「ふむふむ。」
「ただし、元は銀行という事もあり、審査基準が高く融資までに時間がかかります。」
「ふむふむ。」
「それぞれの特徴がありますので比較して検討する事をお勧めします。」
「ふむふむ。」
「クレジット系は普段使用しているクレジットカードでキャッシングができるメリットがあります。」
「ふむふむ。」
「消費者金融系は、審査・融資までのスピードが短い点が良いですが、他の所に比べ金利が高めである事が特徴です。」
「ふむふむ。」
「流通系は、百貨店や大手のスーパーが発行しているカードであるため、ポイントや割引などの特典が特徴です。」
「ふむふむ。」
「ＩＴ系は、無店舗の本業のネットを活用しているのが特徴です。」
「ふむふむ。」
「そのため、提携ATMが充実しています。」
「ふむふむ。」
「どこを選ぶかは今のあなたの状況により、比較検討してみるのが肝要でしょうね。」
「ふむふむ。」
「キャッシングも今では女性の利用客が増えてきています。」
「ふむふむ。」
「今日社会進出している女性達は、付き合いに必要なお金の調達手段や家計の足しにと利用しています。」
「ふむふむ。」
「女性をターゲットにしたキャッシング会社も多数あります。」
「ふむふむ。」
「カードのデザインにも気を配り、数種類の中から選べたり、使用頻度によって優待券や旅行などのプレゼントがあったり、商品の割引・ポイント倍増などとサービスが充実しています。」
「ふむふむ。」
「それぞれのキャッシング会社で特徴を活かし、顧客確保に力を入れています。」
「ふむふむ。」
「また、抵抗を持ちがちの女性のために、店頭での契約担当は女性がすべて対応するなどの気を配り、また働いていない主婦でも融資できるなど、さまざまなサービスの提供がなされています。」
「ふむふむ。」
「これらを比較してみるのも面白いでしょうね。」
「そうですね。」
「キャッシングの借入れ金額は人それぞれです。」
「ふむふむ。」
「ほんの少しでも良い場合もあれば、事業の運営資金のためだと言う人や、ある特殊な目的のためなどさまざまです。」
「ふむふむ。」
「小額融資であれば審査の面で言えば多少楽でしょうが、高額となれば比較的審査基準が低いと言われている消費者金融も、そうは簡単にはいきません。」
「ふむふむ。」
「一般的に３００万円～５００万円の高額融資だと、審査の際には収入証明などが余分に必要書類としていります。」
「ふむふむ。」
「その他、金額に応じて実印や印鑑証明、会社経営者であれば会社謄本、保証人、担保、使用用途によってはその見積書などが必要になります。」
「ふむふむ。」
「もっと高額な融資をする所もありますが、やはり担保を出す必要があるようです。」
「ふむふむ。」
「いずれにしろ、借りるからには無理のない返済計画を立てて融資を受ける心がけが、先々の自分にとって、とても大切な事です。」
「そうですね。」
「ちょっと休憩しましょう。」
「はい。」
～～～
「キャッシング（ローン）には、目的ローンとフリーキャッシングに分類できます。」
「ふむふむ。」
「目的ローンとは、住宅ローンや自動車ローンのように使い道が限定されたローンのことで、公的機関の他に銀行や信販会社、消費者金融などの民間機関が取り扱っています。」
「ふむふむ。」
「一般的には使い道が自由のフリーキャッシングと比較すると、目的ローンの金利は低く設定されています。」
「ふむふむ。」
「そのため融資金の使い道がはっきりしている場合は、フリーキャッシングよりも低金利の目的ローンの方が返済負担を軽減できるというメリットがあります。」
「ふむふむ。」
「目的ローンの融資条件は各社・各商品ごとに異なりますが、一般的には、安定した収入のある２０歳以上の方が対象で、融資限度額は２００万～３００万円程度となっています。」
「ふむふむ。」
「ただし住宅ローンの場合は数千万円と非常に高額な融資となっています。」
「ふむふむ。」
「必要書類としては本人確認書類のほか、利用見積書が必要になります。」
「ふむふむ。」
「また各商品ごとに収入証明書などの書類が必要になることもあるので、確認する必要があります。」
「なるほど。」
「キャッシング会社が取り扱う目的ローンの一つに、トラベルローンというものがあります。」
「ふむふむ。」
「トラベルローンは旅行の費用を借り入れるためのものです。」
「ふむふむ。」
「このような目的ローンは通常、使い道自由のフリーキャッシングよりも低金利なので、旅行費用としてキャッシングしたい場合はトラベルローンを利用した方が有利です。」
「ふむふむ。」
「また旅費だけでなく、旅のお小遣いやその他様々な経費としても利用することが可能です。」
「ふむふむ。」
「ただしこれはあなたの旅行に対する融資なので、全く別の目的で使用してはいけません。」
「ふむふむ。」
「借入金額は、比較的小額の場合は原則として担保や保証人は不要です。」
「ふむふむ。」
「必要書類としては運転免許証などの本人確認書類のほか、旅行見積書や予約確認書の提出が求められます。」
「ふむふむ。」
「ただし融資が数百万円と非常に高額になる場合は、担保や保証人が必要になることもあります。」
「ふむふむ。」
「また収入証明書類などの書類を別途用意する必要もあります。」
「ふむふむ。」
「キャッシングの目的ローンの一つに、自動車ローンというものがあります。」
「はい。」
「自動車ローンとは自動車の購入や車検、修理、自動車学校の費用のためのローンです。」
「ふむふむ。」
「かつての自動車ローンは、自動車の購入時に利用されることがほとんどでしたが、近年では自動車ローンの幅も広がりを見せ、教習所の費用や車検、修理など、車に関わることなら全般的に利用できるようになっています。」
「ふむふむ。」
「取扱金融機関としては、銀行や信販、クレジット会社、消費者金融などがあります。」
「ふむふむ。」
「金利は使い道自由のフリーキャッシングと比べると低めに設定されており、原則として担保や保証人は不要となっています。」
「ふむふむ。」
「融資額は１０万円～３００万円程度が一般的です。」
「ふむふむ。」
「必要書類としては、本人確認書類のほか、見積書や注文書を用意する必要があります。」
「ふむふむ。」
「ちょっと休憩しましょう。」
「はい。」
～～～
「キャッシング商品の中には、事業者ローンというものもあります。」
「ふむふむ。」
「これは中小企業や自営業者を対象としたローンで、ビジネスローンとも呼ばれています。」
「ふむふむ。」
「取り扱っている金融機関としては銀行やノンバンク、消費者金融のほか、商工ローンなどがあり、その多くはスピード審査を売りにしています。」
「ふむふむ。」
「これは緊急的に資金が必要となることが多い事業者のニーズに対応したサービスと言えるでしょう。」
「ふむふむ。」
「また緊急時以外にも、不測の事態に備えた予備資金的な役割を持つ事業者ローンもあります。」
「ふむふむ。」
「これはキャッシングカードに似たローンで、いざという時には審査や手続きなしで融資を受けることができます。」
「なるほど。」
「融資限度額は一般のキャッシングと比較するとやや高額で、数十万円～数百万円程度となっています。」
「ふむふむ。」
「また担保や保証人なしで融資を行ってくれるところがほとんどです。」
「ふむふむ。」
「通常、キャッシングは小額の融資なので、担保や保証人なしで利用することができます。」
「ふむふむ。」
「しかし担保を設定することで、高額の資金を借り入れることができます。」
「ふむふむ。」
「土地や建物の不動産を担保にしたローンが、不動産担保ローンと呼ばれるものです。」
「ふむふむ。」
「不動産担保ローンは、資金の使い道自由のフリーローンと、使い道が限定された目的ローンに大きく分類することができます。」
「ふむふむ。」
「通常のキャッシングと比較すると、数十万円～数十億円とかなり高額な融資を受けることができます。」
「ふむふむ。」
「また利率も３～５％台となっており、低金利で借り入れることが可能です。」
「ふむふむ。」
「それから返済期間が数十年と長く設定されているのが、不動産担保ローンの特徴です。」
「なるほど。」
「不動産さえ所有していれば、原則として保証人なしで不動産担保ローンは利用できます。」
「ふむふむ。」
「ただし不動産の査定を行う必要があるので、審査にはやや時間がかかります。」
「なるほど。」
「新しくキャッシングを申し込む時には、自分の氏名や年齢、家族構成のほか、職業や年収、勤務先といった個人情報をキャッシング会社に提示しなければなりません。」
「ふむふむ。」
「キャッシング会社はこれらの情報を元に、審査を行っていきます。」
「ふむふむ。」
「以前は店頭でキャッシング会社の担当者と面談するという形で申込みが行われていましたが、最近では無人契約機やインターネットからも申込みが可能になっています。」
「ふむふむ。」
「業者と顔を合わす必要がなくなったことで、申込みがしやすくなったことは事実です。」
「そうですね。」
「その分、申込み時に記入する個人情報が、審査をする上で非常に重要になっています。」
「なるほど。」
「申し込み用紙の記入内容はキャッシング会社によって異なりますが、審査で重視される項目（属性）はどこも似たようなものと言われています。」
「ふむふむ。」
「一般的にキャッシング会社では、年齢や職業、電話形態(固定か携帯)、居住年数、他社借入件数といった属性を重視する傾向があります。」
「なるほど。」
「ちょっと休憩しましょう。」
「はい。」
～～～
「キャッシングの申込みをしても、必ず融資を受けられるとは限りません。」
「ふむふむ。」
「キャッシング会社には審査基準が設けられており、これをクリアする必要があります。」
「なるほど。」
「また利用限度額も、審査基準に基づいて設定されることになります。」
「ふむふむ。」
「例えば審査では、年齢は重要な属性となりますが、一般的には２０代～３０代が最も有利と言われています。」
「ふむふむ。」
「また既婚者と独身者では、独身者の方が評価は高くなります。」
「ふむふむ。」
「この他にも他社借入れ件数も、審査では重視される要素です。」
「ふむふむ。」
「多くの金融機関からお金を借りている場合、融資を受けられないこともあり得ます。」
「ふむふむ。」
「キャッシング会社の審査基準は秘密になっているため、具体的には不明です。」
「ふむふむ。」
「しかし一つはっきりしていることは、審査基準は各社まちまちということです。」
「ふむふむ。」
「そのため１社で融資を断られても、別の会社で融資を受けられるケースは少なくありません。」
「なるほど。」
「最近ではインターネットを使って、キャッシングの申込みができるようになっています。」
「そうですね。」
「それでは便利なインターネットからの申込み手順を紹介しましょうか。」
「よろしくお願いします。」
「ステップ１・・・希望するキャッシング会社のホームページから、申込みをすることができます。」
「ふむふむ。」
「申込みフォームに必要事項を記入して送信すれば、申込み完了となります。」
「ふむふむ。」
「ステップ２・・・確認です。」
「ふむふむ。」
「キャッシング会社が電話やメールを使って借入れの意思確認を行います。」
「ふむふむ。」
「また自宅や勤務先への在籍確認も同時に行われます。」
「ふむふむ。」
「ステップ３・・・審査です。」
「ふむふむ。」
「申込みフォームの記入内容を基に審査が行われます。」
「ふむふむ。」
「審査結果は電話やメールで連絡されます。」
「ふむふむ。」
「金利や利用額などの融資条件があなたの希望と合わない場合、断ることもできます。」
「なるほど。」
「ステップ４・・・契約です。」
「ふむふむ。」
「あなたの口座への振込みが実行されます。」
「ふむふむ。」
「後日、契約書が自宅に郵送されてきますので、必要事項を記入して返送します。」
「ふむふむ。」
「これで契約が完了となり、カードが送られてきます。」
「ふむふむ。」
「話は変わりますが、キャッシングの審査で必要な書類は、原則として運転免許証や健康保険証やパスポートなど、本人確認書類のコピーが１点となっています。」
「そうですね。」
「有効期限内の書類であれば、どれを提示しても問題ありません。」
「ふむふむ。」
「ただし提示する書類によって、審査が有利になることがあります。」
「ふむふむ。」
「例えば公務員共済健康保険や社会健康保険証、それから組合健康保険証は職業が判別しやすいため、信用度が高くなります。」
「ふむふむ。」
「これに写真付きの運転免許証をセットで提出することでさらに信用度を上げることができ、審査を有利にできると言われています。」
「なるほど。」
「一方で国民健康保険証や運転免許証やパスポートは信用度が落ちます。」
「ふむふむ。」
「ただし運転免許証を提出したからといって、審査で落とされることはありません。」
「ふむふむ。」
「ですからあまり気にしすぎる必要はありません。」
「なるほど。」
「また５０万円以上のキャッシングをする場合には、収入を証明する書類が必要となることがあります。」
「ふむふむ。」
「担保や保証人を要求されるケースもありますが、通常は不要です。」
「ふむふむ。」
「ちょっと休憩しましょう。」
「はい。」
～～～
「キャッシングを利用するためには、審査を受けてパスしなければなりません。」
「そうですね。」
「キャッシングの審査の際に活用されるものには、大きくわけて２つあります。」
「ふむふむ。」
「それは、自動与信システムと信用情報機関です。」
「ふむふむ。」
「まず自動与信システムについて説明しますね。」
「はい。」
「キャッシング会社は過去の取引データを全て蓄積しています。」
「ふむふむ。」
「その中からあなたによく似た属性を持つ過去の顧客情報をチェックし、そこからあなたの将来の利用状況を予測するのです。」
「ふむふむ。」
「あなたに類似する属性モデルが優秀なら、審査では有利な判断が下されます。」
「ふむふむ。」
「次に信用情報機関について説明しますね。」
「はい。」
「信用情報機関にはキャッシング利用者の情報が管理されています。」
「ふむふむ。」
「キャッシング会社はそこに照会を行い、あなたの過去の利用状況や現在の他社借入れ件数などを調査し、融資できるか否か、どの程度融資できるかを審査するのです。」
「ふむふむ。」
「この他にも審査では、申込み時の記入内容や本人確認書類のチェックも行います。」
「はい。」
「もし内容に嘘や誤りがあった場合、あなたの信用は低くなるので注意が必要です。」
「なるほど。」
「住宅ローンはキャッシング（ローン）の中で、最も高額な融資になります。」
「はい。」
「それだけに通常のキャッシングのように、手軽に借りるというわけにはいきません。」
「そうですね。」
「住宅ローンには、様々な種類があります。」
「ふむふむ。」
「まずは住宅ローンの公的ローンについて説明しますね。」
「はい。」
「財形住宅融資は、財形貯蓄を１年以上続け、預金が５０万円以上ある人が利用できるものです。」
「ふむふむ。」
「自治体ローンは、各自治体が扱っているローンで、融資条件は自治体ごとに異なります。」
「ふむふむ。」
「次に住宅ローンの民間ローンについて説明しますね。」
「はい。」
「銀行ローンは、公的ローンよりも融資の条件が少なく、利用しやすいものです。」
「ふむふむ。」
「生保ローンは、銀行ローンと比べると窓口が少ないですが、提携ローンが多いのが特徴です。」
「ふむふむ。」
「ノンバンクローンは、クレジット会社や信販会社の住宅ローンで、金利はやや高い傾向があります。」
「ふむふむ。」
「フラット３５は、低金利で長期固定を実現したローンで、多くの金融機関が扱っています。」
「ふむふむ。」
「住宅ローンは数十年という期間に渡って借り入れることになるので、単に金利や返済方法だけでなく、将来の自身の人生設計（定年や子供の養育費）も視野に入れながら資金計画を立てる必要があります。」
「そうですね。」
「ちょっと休憩しましょう。」
「はい。」
～～～
「キャッシングには使い道自由のフリーキャッシングと、使い道が限定された目的ローンがあります。」
「ふむふむ。」
「自動車ローンは新車や中古車の購入、修理や車検、免許取得の費用に関わる目的ローンです。」
「ふむふむ。」
「金融機関によっては、オートローンやマイカーローンと呼ばれることもあります。」
「そうですね。」
「一般的な融資額は数十万円～３００万円ほどで、無担保で借り入れることができます。」
「ふむふむ。」
「自動車ローンを選ぶ際には、やはり金利の安い商品を選んだ方が有利です。」
「ふむふむ。」
「また固定金利か変動金利かという金利の種類についても確認が必要です。」
「ふむふむ。」
「例えば変動金利を選んだ場合、市場の金利が上昇すると返済負担が大きくなるので注意してください。」
「そうですね。」
「この他にも融資額やその他の条件に関してもチェックしておくことが大切です。」
「ふむふむ。」
「また金融機関によっては新車、中古車、修理代などの用途によって利用できるローンが細かく分けられていることがあるので、自分の目的に合わせて利用する必要があります。」
「ふむふむ。」
「事業者ローンは、中小企業や自営業者を対象としたキャッシング・サービスです。」
「ふむふむ。」
「現在では消費者金融だけでなく、銀行やノンバンクなど多くの金融機関が事業者ローンを導入しています。」
「ふむふむ。」
「そのため各社を比較し、自分に合ったローンを選ぶことが大切です。」
「ふむふむ。」
「事業者ローンを選ぶポイントを簡単に紹介しておきます。」
「はい。」
「まずは審査についてです。」
「ふむふむ。」
「事業を行っていれば、不意に高額の資金が必要になるケースがあります。」
「ふむふむ。」
「そのため素早く審査して融資を行ってくれるかが重要になってきます。」
「ふむふむ。」
「また必要なだけの金額を融資してくれるかも大切な要素です。」
「ふむふむ。」
「さらに高額の融資の場合には、十分な返済期間があるかのチェックも忘れてはなりません。」
「ふむふむ。」
「申込み時には本人確認書類のほか、収入証明書や住民票、営業許可証、印鑑証明書など、様々な書類が必要になります。」
「ふむふむ。」
「利用前には金融機関に問い合わせて、きちんと確認してください。」
「はい。」
「数あるキャッシングの中で最も高額な融資を行ってくれるローンの一つに、不動産担保ローンと呼ばれるものがあります。」
「はい。」
「文字通り不動産を担保にして融資を受けるローンです。」
「ふむふむ。」
「不動産担保ローンの対象となる不動産としては、何があるかご存じですか？」
「あまり詳しくありません。」
「一戸建て住宅、ビル、マンション、更地、底地などがあります。」
「なるほど。」
「不動産という大規模な資産を担保に入れるので、数十年という長期間に渡って安い金利で高額の融資を受けることが可能になります。」
「ふむふむ。」
「これが不動産担保ローンの大きな特徴です。」
「そうですね。」
「ただ実際にどの程度の融資を受けられるかは、不動産の価値によって決まります。」
「ふむふむ。」
「不動産の専門家が対象物件の価値を査定し、それに応じた資金を貸し出してくれます。」
「ふむふむ。」
「この査定はやや時間がかかるので、通常のキャッシングのように申し込んだその日に融資を受けるということは不可能です。」
「そうですね。」
「また実際に融資を受けたものの返済ができなくなった場合には、担保となった不動産は競売にかけられることもあります。」
「なるほど。」
「ちょっと休憩しましょう。」
「はい。」
～～～
「キャッシングのイメージはもはや変わりつつあります。」
「ふむふむ。」
「どうしても行きづらかったキャッシングの申し込み手続きがインターネットなどの方法で出来るようになったおかげでしょうか。」
「そうですね。」
「顧客の数は増加の傾向にあります。」
「そうですね。」
「その反面自己破産の数も急増しています。」
「ふむふむ。」
「銀行やクレジット会社、サラ金業者などからの多重債務、バブル崩壊後の不況の影響でリストラ・倒産・失業により収入の減少が大きな要因のようで中高年層の自己破産が急増しています。」
「ふむふむ。」
「インターネットでも各地方裁判所での自己破産者（免責決定者）の大まかなデーターが観覧できます。」
「ふむふむ。」
「もちろん官報にも掲載され、掲載日や住所・性別・免責日などが記載されています。」
「ふむふむ。」
「その多さにびっくりするほどです。」
「ふむふむ。」
「キャッシングは上手に利用すれば人生の潤滑油とする事ができますが、一歩間違うと大変な結果が待っているのです。」
「そうですね。」
「しかしキャッシングの悪いイメージは変わりつつあります。」
「ふむふむ。」
「最近ではよくＣＭでタレントを使い積極的に好感度アップを計っているのを目にする事ができます。」
「そうですね。」
「借入れの際、審査が通れば簡単にキャッシングができるし、返済も自由にできるなど、自分の生活のサポートをしてくれる強い味方なのかもしれません。」
「そうですね。」
「キャッシング会社が数多くあるため、どこにしようかと迷うほどです。」
「そうですね。」
「比較検討しながら自分にあったキャッシング会社を選ぶ事が大切です。」
「そうですね。」
「借りる方には色々と選択できて良い点ばかりですが、最近のキャッシング業界は厳しく、インターネットなどの普及に伴い、有人店舗の利用客の減少で、店舗の削減や、社員のリストラなどが行なわれているのが実態です。」
「ふむふむ。」
「また外資系との業務提携や、優良顧客確保など、業界再編に向け取り組んでる所です。」
「ふむふむ。」
「それでは、一般には、キャッシングの怖さを知ったうえで利用されているのでしょうか？」
「どうなんでしょうね。」
「軽い気持ちでのキャッシングはお勧めできません。」
「そうですね。」
「ＴＶのＣＭなど至る所で審査は簡単など、とても気軽に簡単に便利な物だと言うイメージが植えつけられています。」
「そうですね。」
「現実的に自分が必要な時に申し込めば即融資がされ、その場で引き出せて、返済の額は最低金額さえ守って入金すれば良いと言うのです。」
「そうですね。」
「しかしそこには安易に信用してしまう浅はかな考えの人達がいるのです。」
「ふむふむ。」
「ちゃんと知っているのでしょうか。利率についてです。」
「ふむふむ。」
「ちゃんと考えているのでしょうか。返済計画についてです。」
「ふむふむ。」
「キャッシングの知識を持ち、自己管理をきちんとできていれば、何も怖い事ではありません。」
「そうですね。」
「最終的に何もかもを失わないように慎重に行動するのが大事です。」
「そうですね。」
「キャッシングが生活の潤滑油となるかならないかは借り手次第です。」
「そうですね。なるほど。」
「ちょっと休憩しましょう。」
「はい。」
～～～
「銀行ローンは、色々な銀行があり特徴をよく知ったうえで比較する必要があります。」
「ふむふむ。」
「銀行ローンの特徴は、比較的低い金利で貸してくれることが特徴です。」
「ふむふむ。」
「しかし、審査が厳しいのが他のローン会社や他の金融機関との違いです。」
「ふむふむ。」
「銀行系ローンの審査に通らない人も意外に多いので、自分が審査に通るかどうかよく考えてからにした方がいいかもしれません。」
「ふむふむ。」
「最近利用者が増えて人気のある銀行ローンが、おまとめローンです。」
「ふむふむ。」
「これは複数の消費者金融などから借入をして、返済が苦しくなった人を対象にしているローンです。」
「ふむふむ。」
「消費者金融の借入が膨らんでしまいどうしようもない場合に、銀行ローンのおまとめローンを利用して、銀行ローン一本にするローンです。」
「ふむふむ。」
「他にも、銀行のローンとして有名なのは住宅ローンや教育ローンがあります。」
「ふむふむ。」
「それぞれの金融機関によって特徴が大きく違いますから、内容をよく調べて話を聞いた上で、どこで借入をするか選ぶのが一番です。」
「ふむふむ。」
「不動産を抵当権に入れて組む不動産担保ローンなどもありますが、ローンの返済が万一できなかった場合には、不動産を取られてしまいますので大変です。」
「ふむふむ。」
「銀行ローンは金利が低く借入しやすいイメージもありますが、借金に変わりはありませんので計画性を持って借入しましょう。」
「ふむふむ。」
「教育ローンは、子供の教育のために使うことを目的としているローンです。」
「ふむふむ。」
「教育ローンは、他のローンに比べると低金利なものが多いです。」
「ふむふむ。」
「国民生活金融公庫の教育ローンが一番低金利と言われています。」
「ふむふむ。」
「労働金庫の教育ローンも、比較的低金利と言われています。」
「ふむふむ。」
「教育ローンを国が貸してくれることもありますが、審査に通らなければ借りることができません。」
「ふむふむ。」
「農協、郵便局、労働金庫、銀行などで教育ローンを借りることが可能です。」
「ふむふむ。」
「それぞれ特徴のある教育ローン商品を用意していますので、それぞれの特徴を見たうえで比較するといいでしょう。」
「ふむふむ。」
「教育ローンでは高校進学の教育ローン、大学進学の教育ローン、留学の際のローンなど色々と種類があります。」
「ふむふむ。」
「特にどれに使わなくてはいけないという規定がない場合には、どの教育ローンも利用していいことになっています。」
「ふむふむ。」
「奨学金を利用するのもある意味教育ローンと同じですが、金利は奨学金の方がかなり低いことが一般的です。」
「ふむふむ。」
「教育ローンをこれから利用したいと思っている人は、まず色々ある教育ローン商品を比較したうえで、金利の面や返済の面など色々比較したうえで選ぶといいでしょう。」
「ふむふむ。」
「医学部に行かせるためにはかなりお金がかかりますから、教育ローンを借りることもあるでしょう。」
「ふむふむ。」
「ちょっと休憩しましょう。」
「はい。」
～～～
「JAのマイカーローンは、かなり利用できる範囲が広いことで知られている自動車を対象にしたローンです。」
「ふむふむ。」
「一般的には、自動車を購入する際のマイカーローンは、自動車を買うくらいにしか利用できない金融機関がほとんどです。」
「ふむふむ。」
「しかし、JAのマイカーローンの場合には、新車の購入、中古車の購入、車の修理に必要な費用、車検代の費用などについても、マイカーローンを利用できるメリットがあります。」
「ふむふむ。」
「JAのマイカーローンは、バイクの購入に利用できるのも大きなメリットです。」
「ふむふむ。」
「借入が利用できる人の条件は、18歳以上で最終返済時の年齢が71歳未満です。」
「ふむふむ。」
「年収は200万円以上、勤続年数は1年以で借り入れ可能なので、社会人になって間もない人でも借り入れ可能です。」
「ふむふむ。」
「JAのマイカーローンの融資金額は500万円以内になっています。」
「ふむふむ。」
「期間は最長で7年ですから、ゆとりある返済をしたい人は、7年ギリギリでローンを組むといいかもしれません。」
「ふむふむ。」
「返済方法は元利均等返済で、ボーナスでも併用返済ができます。」
「ふむふむ。」
「固定金利か変動金利かどちらかを選ぶことが可能です。」
「ふむふむ。」
「JAのマイカーローンは、自動車を購入したいと思っている人にぴったりのマイカーローンです。」
「ふむふむ。」
「人生の中でも一番の出費と言えるのが、住宅ローンかもしれません。」
「ふむふむ。」
「したがって、少しでも金利が低いところで借入をしなければ、住宅ローンの金利が高いとそれだけ支払う額も大きくなります。」
「ふむふむ。」
「金利は比較をしたうえで、借り入れる場所を探す必要があります。」
「ふむふむ。」
「住宅ローンの金利には、固定金利と変動金利の二種類ありますが、契約の際にどちらかを選んで契約することになります。」
「ふむふむ。」
「どちらを選ぶかによって、将来どれだけ支払うのかが決まり、どちらもメリットやデメリットがあります。」
「ふむふむ。」
「住宅ローンの金利を考える際には、よく理解したうえで決めなければいけません。」
「ふむふむ。」
「固定金利の方は、借入をする時の金利が返済終了まで続き、同じ金利なので計算しやすいと思います。」
「ふむふむ。」
「最初は一定で１０年後に上がる階段金利のものも固定金利の中にはあります。」
「ふむふむ。」
「固定金利のデメリットは、金利の水準よりも高めに金利が設定されていると、もし世の中の経済状況が変わった時に金利が下がらないことです。」
「ふむふむ。」
「変動金利の方は、何年に一回といったペースで金利が見直されますから、返済額が将来にわたって確定しません。」
「ふむふむ。」
「金利が上昇しすぎても、１．２５倍を超えることはないようにも決められています。」
「ふむふむ。」
「住宅ローンの金利は、どちらがお得なのかはそれぞれのライフスタイルに合わせて選ぶのが一番です。」
「ふむふむ。」
「ちょっと休憩しましょう。」
「はい。」
～～～
「自動車ローンは自動車を購入する目的で組むローンです。」
「ふむふむ。」
「新車、新古車、中古車でも自動車ローンを組むことは可能です。」
「ふむふむ。」
「自動車ローンを組む際、借り入れる先の審査基準により審査が行われます。」
「ふむふむ。」
「低金利で貸してもらえるところほど審査が厳しいと言われています。」
「ふむふむ。」
「最近は自動車ローンシュミレーションがインターネット上でできるサイトも増えていますから、そちらを利用して比較して探すといいかもしれません。」
「ふむふむ。」
「自動車ローンを計算し、どこが一番低金利かなどを比較してから借り入れると、少しでも返済総額を減らして借り入れることができます。」
「ふむふむ。」
「自動車ローンの金利計算も、ネット上で調べることができるサイトもあります。」
「ふむふむ。」
「自動車ローンを借りるところは色々とあり、銀行系、信販会社系、ディーラー系と分かれています。」
「ふむふむ。」
「労金の自動車ローンや農協の自動車ローンもあります。」
「ふむふむ。」
「信販会社の場合には、アプラス、ジャックス、トヨタファイナンスなどもあります。」
「ふむふむ。」
「また、みずほ銀行などの銀行でも自動車ローンの商品は用意されています。」
「ふむふむ。」
「自動車ローンは保証人が必要なところが多いので、保証人を立てる必要があります。」
「ふむふむ。」
「今、自動車ローンと住宅ローンのどちらも支払っている人は多いと思います。」
「ふむふむ。」
「無理のないようにきちんと計画を立てたうえで、ローンを組みましょう。」
「ふむふむ。」
「住宅ローンアドバイザーは、国土交通省が管轄している資格で、この資格を取得すると、銀行や投資信託を行っている金融機関で働くことが可能です。」
「ふむふむ。」
「住宅ローンを組もうと思っている人はそれぞれの金融機関に行くと思いますが、金利については10種類以上もあると言われています。」
「ふむふむ。」
「また、モーゲージバンカーという住宅ローン専用のノンバンクなどもあります。」
「ふむふむ。」
「住宅ローンアドバイザーは、住宅ローンという金融商品に対して色々と知識を身につけ、利用しようと思っている人に対してわかりやすく紹介するのが仕事です。」
「ふむふむ。」
「住宅ローンアドバイザーは、メリットだけでなくリスクやデメリットなどもしっかり紹介して説明しなければいけない重要な役割があります。」
「ふむふむ。」
「今まで住宅ローンは銀行だけの商品でしたが、今は色々なところで住宅ローンが利用できるようになっています。」
「ふむふむ。」
「これから住宅ローンを利用しようと思っている人に対してわかりやすく説明し、理解してもらうためにも、住宅ローンアドバイザーはなくてはならない資格です。」
「ふむふむ。」
「フィナンシャルプランナーと共に、今注目されている金融系の資格の一つです。」
「ふむふむ。」
「住宅ローンアドバイザーは、これから活躍の場がもっと広がると予想されています。」
「ふむふむ。」
【目次】キャッシング審査について
- 第１章大手消費者金融
- 第１章第１節プロミス
- 第１章第２節株式会社SMBCモビット
- 第１章第３節中小消費者金融や銀行との比較
- 第１章第４節アコム
- 第１章第５節レイク
- 第１章第６節アイフル
- 第２章消費者金融
- 第２章第１節消費者金融とは
- 第２章第２節消費者金融のメリット
- 第２章第３節消費者金融のデメリット
- 第２章第４節必要書類
- 第２章第５節総量規制対象外とは
- 第２章第６節即日審査とは
- 第２章第７節返済の注意点
- 第２章第８節審査方法
- 第３章借り入れの種類
- 第３章第１節即日融資、即日キャッシング
- 第３章第２節融資額
- 第３章第３節低金利
- 第３章第４節無利息および即日キャッシングの裏技
- 第３章第５節レディースローン
- 第３章第６節学生ローン
- 第３章第７節おまとめローン
- 第３章第８節不動産担保ローン
- 第３章第９節事業者ビジネスローン
- 第４章消費者金融以外の借入
- 第４章第１節銀行ローン
- 第４章第２節信販会社カードローン
- 第４章第３節クレジットカードのキャッシング枠
- 第４章第４節クレジットカード現金化
- 第５章注意すべきポイント
- 第５章第１節悪徳消費者金融
- 第５章第２節返済が遅れたら
- 第５章第３節多重債務
- 第５章第４節自己破産、債務整理
- 第６章まとめ
- 第６章第１節消費者金融の世界
- 第６章第２節お金を借りずに済む方法や返済に役立つ方法および実際のキャッシングから返済までの実例
【第１章】大手消費者金融
【第１章第１節】プロミス
【第１章第２節】株式会社SMBCモビット
【第１章第３節】中小消費者金融や銀行との比較
【第１章第４節】アコム
【第１章第５節】レイク
【第１章第６節】アイフル
【第２章】消費者金融
【第２章第１節】消費者金融とは
【第２章第２節】消費者金融のメリット
【第２章第３節】消費者金融のデメリット
【第２章第４節】必要書類
【第２章第５節】総量規制対象外とは
【第２章第６節】即日審査とは
【第２章第７節】返済の注意点
【第２章第８節】審査方法
【第３章】借り入れの種類
【第３章第１節】即日融資、即日キャッシング
【第３章第２節】融資額
【第３章第３節】低金利
【第３章第４節】無利息および即日キャッシングの裏技
【第３章第５節】レディースローン
【第３章第６節】学生ローン
【第３章第７節】おまとめローン
【第３章第８節】不動産担保ローン
【第３章第９節】事業者ビジネスローン
